取2.5萬存款被盤問用途合規嗎 銀行盤問資金是有問題嗎
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現在去銀行取大額存款,工作人員都會詢問一聲資金用途,這也是爲了反洗錢的規定,那麼,取2.5萬存款被盤問用途合規嗎?銀行盤問資金是有問題嗎?下面本站小編就帶來介紹。
《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》中,規定:對個人辦理單筆5萬元以上或外幣等值1萬美元以上現金存取等業務,將會經過覈實身份信息、覈實資金來源及覈實資金用途等三步驟。在這個事件中,該銀行對5萬元人民幣以下的現金存取,也要求向儲戶覈實用途,本身就不合規。並且,用戶提供的取款用途是否是真話,商業銀行沒法評判。說得直白一些,這樣的詢問取款用途是不是在搞“形式主義”應付上級?即便有保護客戶免受電信詐騙等功效,還需銀行完善系統安全,完善24小時內可追溯的系統等,這在一些第三方支付中已可以做到。
此外,一些商業銀行變本加厲地跟蹤取款5萬元以下客戶的資金使用用途,其實很大程度上不單是反洗錢,更多還是存在着自己的小心思,即藉助監管部門的相關規定,人爲擡高資金跨行流動的成本,避免存款流失,而事實上流動性管理是商業銀行的本職工作,不在流動性管理上下力氣改革,而將資金存取的轉換成本轉嫁給客戶,其實是一種捨本逐末,這會降低客戶的忠誠度,增加銀行的運營成本。
總之,金融機構對客戶開展反洗錢調查,關鍵還是要把握一個度,這個度就是在技術和策略上多營造合作場景,少用行政強制。
銀行進行盤問並不意味着你的用途有問題,而是履行了法定的監管職責。
如果你的資金來源合法,你可以向銀行提供相應的證明文件,如合同、工資單、納稅證明等,明確說明這筆款項的用途和來源。
千萬別學浙江寧波那一名男子到某銀行取錢2.5萬,銀行工作人員詢問取款用途,男子故意1次取1元逼哭櫃員。
合理解釋資金用途即可,這樣可以幫助銀行更好地理解你的情況,並確保你的資金安全。
當然,如果你對銀行的盤問有任何疑問或不滿,你可以要求銀行提供相關法律法規的依據,並與銀行溝通解決。保持合理溝通和配合是解決問題的最佳方式。
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